第20章 新芽与旧土

普惠金融试点小组的成立，像在东海分行这片刚经历风暴洗礼的土壤里，埋下了一颗不一样的种子。

林墨带着两名年轻的组员——刚从名校毕业、充满锐气的研究生方薇，以及在柜面锻炼了三年、心思缜密的张晓——开始了艰难的拓荒。

陈永清顶着压力，为他们争取到了一间小小的独立办公室和有限的试点信贷额度。

这间办公室与对公业务部主区域隔开，少了几分喧嚣，也多了几分被主流视线边缘化的冷清。

开局远比想象中艰难。

林墨精心设计的、基于多维度数据的信用评价模型，在现实中遭遇了“数据孤岛”

的尴尬。

税务、社保等关键数据难以实时、合规获取，他们能依靠的，依然是传统的银行流水、财务报表（很多小微企业甚至没有规范的报表）和有限的抵押物。

所谓的“大数据风控”

，在实践中举步维艰。

更直接的阻力来自内部。

当林墨尝试推动与一家本地大型超市的供应链系统对接，为其下游的小供应商提供应收账款融资时，需要it部门和公司业务部的支持。

it部门以“系统资源紧张、排期已满”

为由婉拒；公司业务部那位与林墨资历相当的主管则私下抱怨：“林墨现在搞这些新花样，不就是踩着鼎峰的废墟往上爬吗？正经的大客户不服务，尽折腾这些鸡毛蒜皮，能有多大出息？”

甚至他小组内部的方薇，在连续拜访了多家街边小店，被店主以“不需要”

、“太麻烦”

拒绝后，也显得有些气馁：“林哥，我们这样一家家跑，效率太低了。

而且这些客户，风险确实难以把握，万一出了不良，我们……”

只有张晓，凭借在柜面与各种客户打交道的经验，更能理解小微业主的心态，她提出：“林经理，我觉得我们不能光想着放贷款。

很多小老板对银行有畏惧感，我们是不是可以先从简单的结算、理财入手，建立信任？”

林墨听着组员的反馈，感受着内外的冷遇，内心也曾有过动摇。

但他想起鼎峰事件中，那些因为银行服务缺失而不得不求助民间高利贷的小供应商，想起陈永清的信任和那份沉甸甸的责任感，他告诉自己必须坚持下去。

他调整了策略。

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